PLD · Prevenção à lavagem de dinheiro

A pergunta do regulador tem uma resposta só: a prova.

A Portaria 1.143/2024 lista 19 situações que sua operação precisa saber identificar. A Safefy vigia todas elas, apostador por apostador, e guarda o registro do que foi analisado, com que critério, por quem e quando.

Agendar conversa de 30 min Ver as 19 obrigações

Monitoramento contínuo Comunicação ao COAF preparada Em operação em até 30 dias

Fila de análise

Prevenção à lavagem de dinheiro

hoje

para revisar

críticos

comunicados

J. Marques

Crítico

Depositou R$ 84,2 mil em 11 parcelas no mesmo dia, todas logo abaixo do limite de revisão.

Obrigação XI · fracionamento

A. Silveira

Crítico

Sacou R$ 52,7 mil sem chegar a apostar o valor depositado.

Obrigação XII · retirada sem aposta

M. Pereira

Atenção

Consta como pessoa politicamente exposta desde a última atualização das listas.

Obrigação XVII · pessoa exposta

Cada decisão fica registrada com autor e data. abrir fila

O que a regra cobra

Três deveres. Nenhum deles admite "a gente estava tentando".

A fiscalização não avalia esforço, avalia evidência. O que ela pede é o registro de que sua operação sabia, agiu e guardou a decisão.

Dever 1

Saber quem está apostando

Cadastro conferido de verdade: dado falso, dado impossível de validar, pessoa em lista de sanções, pessoa politicamente exposta. Tudo isso precisa aparecer antes de virar problema, e não na auditoria.

Dever 2

Perceber o que foge do padrão

Não basta olhar valor absoluto. A regra fala em comportamento incompatível com o perfil da pessoa, valor repartido para não chamar atenção, conta usada por terceiros e dinheiro que entra e sai sem passar por aposta.

Dever 3

Comunicar e guardar a prova

O que for suspeito vai ao COAF com o enquadramento correto. O que for arquivado precisa ter o motivo escrito. E tudo fica disponível por cinco anos, pronto para ser apresentado sem garimpo.

Como a Safefy resolve

A decisão chega pronta. O trabalho braçal não chega.

Mais de 98% dos casos são resolvidos sem ninguém tocar. O time olha o que sobrou, que é onde a análise humana vale alguma coisa.

01 · Vigilância

Cada apostador comparado consigo mesmo

Um depósito de R$ 20 mil pode ser rotina para um cliente e um alarme para outro. A Safefy trabalha com a régua individual: o que importa é a distância entre o que a pessoa costuma fazer e o que ela fez agora.

Histórico próprio de cada conta como base de comparação
Metade dos alarmes falsos a menos que o modelo por valor fixo

Movimentação de A. Silveira

7,4 vezes a média dele. Doze meses de movimentação estável e um mês fora da curva.

Verificação de cadastro

Listas de sanções internacionais sem apontamento

Pessoa politicamente exposta encontrado

Processos por crime financeiro sem apontamento

País de risco elevado não se aplica

Reconferido a cada atualização das listas.

02 · Cadastro

Pessoa exposta e sanção sem consulta manual

As listas mudam. Quem era cliente comum na semana passada pode entrar numa delas hoje, e a obrigação de saber disso é sua. A Safefy reconfere a base inteira sempre que as listas se atualizam e avisa quem mudou de situação.

Base inteira reconferida, não só cadastros novos
Alteração de situação registrada com data

03 · Comunicação

O COAF recebe no formato certo, sem ninguém decorar lei

Comunicar errado é quase tão ruim quanto não comunicar. A Safefy já entrega o caso com o enquadramento correspondente à situação identificada, e seu time aprova ou devolve com uma justificativa que fica gravada.

Enquadramento sugerido conforme a situação detectada
Arquivamento também exige motivo, e ele fica salvo

Comunicação preparada

pronta

Apostador J. Marques

Situação Valor repartido

Obrigação XI · 1420

Período 14/08 · 4 horas

Responsável Renata C.

Aprovar e comunicar Devolver

Portaria SPA/MF 1.143/2024

As 19 do artigo 25. 100% cobertas.

O artigo 25 da Portaria lista as situações que caracterizam indício de lavagem de dinheiro. Abaixo, cada uma escrita como ela aparece na sua operação, com o código usado na comunicação oficial ao lado.

Sem lacuna que apareça só quando o fiscal pergunta

I Pessoa envolvida em crime financeiro codEnq 1410
II Ligação com terrorismo ou seu financiamento codEnq 1411
III Dinheiro vindo de país de risco elevado codEnq 1412
IV Recusa em prestar informação pedida codEnq 1413
V Dado falso ou impossível de conferir codEnq 1414
VI Origem do dinheiro sem explicação codEnq 1415
VII Prêmio com suspeita de lavagem codEnq 1416
VIII Indício de resultado esportivo combinado codEnq 1417
IX Comportamento fora do padrão da pessoa codEnq 1418
X Movimentação atípica feita por automação codEnq 1419
XI Valor repartido para não chamar atenção codEnq 1420
XII Saque sem ter apostado o depósito codEnq 1421
XIII Conta usada por outra pessoa codEnq 1422
XIV Aposta feita em nome de terceiros codEnq 1423
XV Quantidade de aportes fora do razoável codEnq 1424
XVI Arranjo suspeito entre apostadores codEnq 1425
XVII Pessoa politicamente exposta codEnq 1426
XVIII Cadastro que parou de bater com a realidade codEnq 1427
XIX Qualquer outra característica atípica codEnq 1428

O código ao lado de cada item é o usado na comunicação oficial de operações suspeitas.

O que muda na rotina

O time deixa de garimpar e passa a decidir.

A conta que interessa ao conselho não é quantos alertas entraram, é quanto tempo a operação leva para fechar cada caso com segurança jurídica.

Ver também o módulo de riscos e fraudes

98%

Resolvido sem intervenção

O time olha o que sobra, não a fila inteira.

50%

Menos alarme falso

Cliente legítimo não é incomodado à toa.

19/19

Obrigações cobertas

Inclusive a regra aberta do inciso XIX.

5 anos

De registro disponível

Prazo de guarda exigido, sem garimpo depois.

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